Biriken kredi kartı borcumu nasıl yapılandırabilirim?

Son bir yıldır işler kötü gidince kredi kartlarımı ödeyemedim. Borcum şimdi 25 bin TL oldu ve banka sürekli faiz işletiyor. Çağrı merkezi arıyor, ben de canım sıkılıyor, ne cevap vereceğimi bilemiyorum. İcra takibi başlatırlarsa ne olur? Param yok ama bir yol bulmam lazım. Banka bana taksit veya indirim teklif eder mi? Yoksa doğrudan yasal işlem başlatırlar mı? Bu borcu nasıl toparlarım?